PEA vs Assurance-vie : Quel placement choisir ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et l’Assurance-vie sont deux piliers de l’épargne en France. Bien qu’ils soient souvent comparés, leurs objectifs et avantages fiscaux sont très différents.
1. Objectifs et fonctionnement
Le PEA est un cadre fiscal destiné à investir dans les actions européennes. Il permet de dynamiser son épargne tout en profitant d’une exonération d’impôt après 5 ans.
L’Assurance-vie, quant à elle, est un contrat d’épargne flexible, utilisable à tout moment pour transmettre un capital ou préparer la retraite. Elle offre un choix entre sécurité (fonds euros) et performance (unités de compte).
💡 En résumé :
- PEA → Idéal pour investir en bourse à long terme.
- Assurance-vie → Idéale pour diversifier et transmettre.
2. Comparatif fiscal et pratique
| Critère | PEA | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Durée minimale | 5 ans | 8 ans |
| Fiscalité sur les gains | Exonérée après 5 ans | Réduite après 8 ans |
| Types d’actifs | Actions européennes | Fonds euros + unités de compte |
| Transmission | Limitée | Très avantageuse (hors succession) |
3. Quel placement selon votre profil ?
➡️ Investisseur dynamique
Le PEA est idéal si vous cherchez à valoriser votre épargne sur le long terme et que vous êtes prêt à supporter la volatilité des marchés.
➡️ Épargnant prudent
L’Assurance-vie permet une répartition équilibrée entre sécurité et rendement. Elle est aussi plus flexible pour effectuer des retraits partiels sans clôturer le contrat.
💬 Conseil : Vous pouvez détenir les deux produits pour allier performance (PEA) et stabilité (Assurance-vie).
4. Avantages et limites
⚠️ À savoir :
- Le PEA n’autorise pas les placements non européens.
- L’assurance-vie peut impliquer des frais d’entrée et de gestion variables.
- Les deux produits restent soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
5. En résumé
Le PEA et l’Assurance-vie ne s’opposent pas : ils se complètent. Le premier maximise la performance, le second assure la sécurité et la transmission.
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